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值得关注的新兴 DeFi 技术趋势

分类:tp钱包官网 时间:2023-08-15

当顾问了解去中心化金融(DeFi) 时,了解该行业中的新兴技术也很重要。新兴的 DeFi 技术和服务是加密货币所独有的,因为如果没有区块链技术,其中一些产品和服务根本不可能实现。这是一种全新的资产类别,顾问必须接受这些主题的教育,并能够在面临财务规划决策时清楚地帮助客户。客户在尝试探索这个领域时将依赖顾问,而顾问必须能够引导他们走上最佳道路。
在本系列的前三部分中,我们介绍了 DeFi 的基础知识,包括它在整个加密经济中的重要性、去中心化交易所 ( DEX ) 是什么以及它们背后的技术。

本文最初发表于《Crypto for Advisors》,这是 CoinDesk 的每周通讯,定义了加密货币、数字资产和金融的未来。在此注册,每周四将其发送到您的收件箱。
阅读本系列的第一部分、第二部分和第三部分,了解 DeFi。
什么是加密桥?
投资加密货币更困难的方面之一是驾驭加密经济中存在的许多不同的区块链。一个区块链原生的硬币和代币不能在另一区块链上使用。例如,您不能在以太坊链之外的任何其他链上使用以太币或 ERC-20 代币。
这就提出了一个问题,因为投资者通常会在新的区块链上看到机会,因此需要一种机制将价值(硬币或代币)从一条链发送到另一条链。加密桥允许用户将价值从一个区块链发送到另一条链,例如从以太坊到Terra。这些桥梁为资产和信息的跨链转移提供动力,使用户能够访问新链以及新链上的去中心化应用程序(dapp)。

有两种类型的加密桥:可信桥和不信任桥。可信桥在设计上是中心化的——也就是说,它们要求用户信任一个中心方来进行托管和交易。无需信任的桥梁使用智能合约和交易算法进行操作,不需要用户信任中央实体。
了解使用加密桥时的风险非常重要。使用可信桥时,风险与使用中心化交易所或钱包时类似。托管风险是用户允许第三方持有其代币和代币时面临的风险。当代币存放在托管账户中时,用户也容易受到审查风险。许多用户对这些风险感到满意,而其他用户则更喜欢使用无需信任的桥梁。另一方面,这些桥梁不需要用户信任托管人或担心审查制度;然而,它们确实要求用户信任为桥梁提供动力的智能合约。
加密领域最大的黑客攻击来自加密桥。这项技术是新的;即使就在几年前,跨链桥还没有市场需求。开发人员一直在快速构建加密桥,但不幸的是,并非所有安全漏洞都是通过代码审核发现的。可以肯定的是,随着这些桥梁的更广泛使用和建造,它们的安全性将会提高,但用户现在使用它们时必须非常小心。重要的是要记住,桥梁是一项新兴技术,在目前的状态下并非完全没有风险。
了解自还贷款
数字货币最有趣的功能之一是能够为区块链技术创建新技术和用例。自还贷款是 DeFi 中最具创新性的新想法之一。
本质上,当用户申请自还贷款时,他们是在使用存款收益来支付他们用该存款获得的贷款。为了获得自我偿还贷款,用户首先将资金存入像Alchemix这样的协议,该协议允许您立即借入高达存款的 50%。这是可能的,因为加密货币贷款的收益率很高。保留在协议中的 50% 存款用于偿还作为贷款获取的 50%。随着本金偿还借入的资金,偿还贷款的速度会加快。
为了理解这一点,让我们来看一个例子。用户在MetaMask 钱包中持有DAI(一种稳定币)。用户将其 MetaMask 钱包连接到 Alchemix。用户通过网站将 DAI 存入 Alchemix,并可以立即通过 alUSD(Alchemix稳定币)借入最多 50% 的存入资金。然后,用户可以出售其 alUSD 换取法定货币、以太币或其他加密货币。Alchemix 仍持有的 DAI 仍会产生收益(按当前利率计算约为 10-15%),并正在偿还贷款余额。随着贷款余额变小,抵押品余额不断增加。利率是静态的,因此,偿还余额的速度会加快。

投资者在申请自还贷款时必须信任 Alchemix 智能合约。许多投资者被这个想法所吸引,因为他们能够保留自己的加密货币,这是一种以升值的加密货币头寸为抵押进行借贷的节税方式。同样,这是一项新兴技术,因此安全机制尚未经过完美审查。
合成证券的好处
合成资产是 DeFi 增长最快的部分之一。与传统资产相比,加密货币的市值非常小。这种差异导致开发商走上了创建合成资产的道路。
智能合约技术允许开发人员创建在区块链上交易的合成证券,而不是通过传统的交易网络。例如,可以创建在纽约证券交易所或纳斯达克交易的公司的合成股票。
在 Terra 的镜像协议上,可以购买合成股票,例如苹果或微软。这些“合成股票”只是追踪基础证券价值的代币化衍生品。在这种情况下,这些合成股票被编程为跟踪实际标的资产的价格。
与传统证券相比,合成证券的一些好处包括 24/7 流动性、无边界转移和合成证券收益耕作中的流动性池耕作——通过为流动性池做出贡献来产生头寸收益的能力。

虽然在美国尚未流行且受到严格监管,但这种趋势正在增长,合成证券正在快速吸引新用户。用户喜欢交易合成股票,因为它们提供了额外的市场而不仅仅是加密经济。合成证券增长最快的方面之一是合成基金,这是跟踪交易所交易基金(ETF) 的证券,例如 S&P 500 ETF。
合成证券为用户提供巨大的流动性、所有权的无国界转让以及针对审查的保护。然而,与加密桥和自还贷款一样,这是新技术,因此增加了投资者需要注意的智能合约风险和拉动风险。

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